Документы для подключения оплаты: ИП, ООО, самозанятые (НПД)
Список может немного отличаться у разных эквайеров, но логика едина. Ниже — ориентир по форматам бизнеса.
| Формат |
Основные KYC-документы |
Финансы/банковские |
Сайт/политики |
| Самозанятый (НПД) |
Паспорт, ИНН, регистрация в «Мой налог», согласие на обработку данных |
Реквизиты счета/карты, договор с провайдером/агрегатором |
Сайт/лендинг с офертой, политика конфиденциальности 152-ФЗ, правила возвратов |
| ИП |
Паспорт, ОГРНИП/ИНН, сведения о бенефициаре (=сам ИП) |
Выписка по счету/реквизиты, карточка с образцами подписей (по запросу) |
Оферта, политика конфиденциальности, возвраты, доставка/сроки |
| ООО |
Устав, ОГРН/ИНН/КПП, решение/приказ директора, сведения о бенефициарах |
Банковские реквизиты, выписка ЕГРЮЛ, бухгалтерские (по запросу) |
Оферта/договор, политика 152-ФЗ, возвраты, контакты и реквизиты |
Практика: подготовьте один архив с уставными документами, скан-образами и активными ссылками на обязательные страницы сайта, чтобы ускорить модерацию. Если продаете подписки — заранее добавьте информацию о рекуррентных списаниях (см. Рекуррентные платежи и подписки).
Проверка сайта провайдером: что должно быть на витрине
Проверка сайта провайдером — обязательный этап. Эквайер видит ваш продукт глазами покупателя и отмечает риски.
Минимальный набор на сайте:
- Полная карточка товара/услуги: описание, цена, условия доступа/доставки
- Публичная оферта (договор-оферта) и отдельная страница «Правила возвратов»
- Политика конфиденциальности с нормами 152-ФЗ
- Контакты: юр. данные, адрес, e-mail и телефон саппорта
- Видимая информация о сроках доставки/оказания услуг
- Информация о способах оплаты (карты, SBP/QR, Apple Pay/Google Pay)
Ограниченные категории товаров: оружие и запчасти к нему, наркотические и психотропные вещества, порнография, запрещенные финансовые сервисы (ПИФы без лицензий, схемы быстрых доходов), криптообмен без лицензий, табак и алкоголь (особые требования), лекарства Rx, контрафакт. Для таких сегментов применяются отдельные правила или полный отказ в подключении.
![Пример обязательных страниц: оферта, политика конфиденциальности, доставка, возвраты]
Поддержание безопасности и соответствия: провайдеры также оценивают, как реализована защита платежей (3DS, антифрод). Рекомендации — в статье Безопасность платежей: PCI DSS, 3DS, антифрод.
Договор-оферта: пример структуры и ключевые пункты
Договор оферта пример структуры помогает пройти модерацию с первого раза. Оферта должна быть доступна до оплаты и охватывать ключевые условия.
Рекомендуемая структура:
- Предмет договора: что именно продается (товары/услуги/доступ)
- Цена и валюта расчета, налоги, комиссия (если есть)
- Порядок оплаты: способы, сроки, рекуррентные списания (если применимо)
- Порядок доставки/оказания услуг, сроки, исполнение
- Возвраты/обмен/отмена заказа, сроки и основания
- Ответственность сторон и ограничение ответственности
- Порядок рассмотрения претензий и чарджбеков
- Персональные данные и согласия
- Реквизиты продавца, порядок вступления в силу и изменения оферты
Таблица подсказок для формулировок:
| Раздел |
Что прописать |
| Оплата |
«Оплата банковской картой/СБП через платежного провайдера … Платеж считается совершенным с момента успешной авторизации.» |
| Рекурренты |
«Покупатель дает согласие на регулярное списание … Согласие может быть отозвано в личном кабинете.» |
| Возвраты |
«Возврат средств осуществляется на тот же способ оплаты в срок до N рабочих дней. Процедура возврата описана в разделе …» |
| Претензии |
«Претензии принимаются в течение N дней на адрес support@… Срок рассмотрения — до N рабочих дней.» |
| Персональные данные |
«Обработка по 152-ФЗ, цели, правовые основания, сроки хранения, порядок отзыва согласия.» |
За деталями по возвратам и чарджбекам — материал Возвраты, чарджбеки, претензии. Если используете онлайн-кассу, сверяйтесь с Онлайн-касса, 54-ФЗ, ОФД.
Политика конфиденциальности и 152-ФЗ
Политика конфиденциальности 152-ФЗ должна быть отдельной публичной страницей.
Что включить:
- перечень категорий персональных данных (ФИО, контакты, адрес доставки, платежные токены — без хранения PAN)
- цели и правовые основания обработки (исполнение договора, маркетинг по согласию)
- сроки хранения и порядок уничтожения данных
- передача третьим лицам (платежные провайдеры, ОФД, курьеры), трансграничная передача
- права субъекта ПДн и контакты оператора
- механизм получения согласия (чекбокс, форма), политика cookie
Важно: не храните полные данные карт у себя, используйте токенизацию провайдера. По интеграции и редирект/виджет сценариям — смотрите API, интеграция, webhooks и готовые плагины для CMS: WordPress/WooCommerce, 1C-Битрикс, Tilda, OpenCart.
Политика возвратов: правила и ожидания банков
Возвраты правила — один из первых пунктов, который проверяет банк. Требования:
- прозрачные условия возврата/обмена: сроки, основания, порядок обращения
- способ возврата: только на исходный метод оплаты
- сроки зачисления: обычно до 3–10 рабочих дней (зависит от банка эмитента)
- частичные возвраты и отмена до списания
- особенности для цифровых товаров/подписок: политика «trial/пробный период», пропорциональный возврат
Согласуйте возвраты с фискализацией: сторно/возвратный чек через ОФД, если применяете ККТ. Подробно — Онлайн-касса, 54-ФЗ, ОФД. Для снижения споров читайте Возвраты, чарджбеки, претензии и улучшайте интерфейс чекаута — Checkout UX и конверсия.
Самозанятый: прием оплаты (НПД) без лишней бюрократии
Самозанятый прием оплаты возможен через платежного агрегатора или банковский продукт для НПД.
Ключевые моменты:
- НПД не применяют ККТ, но обязаны формировать чек в «Мой налог» и передавать его покупателю (например, по e-mail/мессенджеру)
- Некоторые агрегаторы выступают платежным агентом и берут на себя фискализацию — уточните схему заранее
- Ограничения НПД: доход до 2,4 млн ₽ в год, запрет на сотрудников по трудовому договору, особые категории товаров могут быть недоступны
- KYC для НПД проще: паспорт, ИНН, подтверждение регистрации в НПД, проверка сайта/аккаунтов
Если планируете рост или подписочные модели — сравните комиссии и возможности в разделе Тарифы и комиссии, калькулятор и варианты запуска через маркетплейсы/white label.
ИП vs ООО vs НПД: что проще пройти по KYC
| Критерий |
НПД |
ИП |
ООО |
| Скорость KYC |
Высокая |
Средняя |
Средняя/дольше |
| Документы |
Минимум |
Базовый комплект |
Расширенный комплект |
| Ограниченные категории |
Более строгие |
Стандарт |
Стандарт/спец. согласования |
| Подписки/рекурренты |
Зависит от провайдера |
Есть у большинства |
Широко доступны |
| Эквайринг в валюте |
Редко |
Через банки, с дополнительными проверками |
Проще, но с валютным контролем |
Если нужен быстрый старт и нет «рисковых» категорий — НПД/ИП подойдут. Для B2B, импорта, мультивалюты и сложных схем поставки лучше ООО.
AML/CFT процедуры и санкционные риски
Банк обязан проводить aml cft процедуры: идентификацию клиента, проверку бенефициаров, мониторинг транзакций.
На что смотрят:
- совпадает ли деятельность в ЕГРЮЛ/ЕГРИП с фактической продажей
- санкционные риски: собственники, контрагенты, география поставок
- доля возвратов/чарджбеков, жалобы, аномальные паттерны платежей
- ограниченные категории товаров и услуги повышенного риска
Советы продавцу:
- держите сайт и документы в актуальном состоянии
- фиксируйте переписку и оферты; обновляйте политику при изменениях
- обосновывайте модель бизнеса (логистика, лицензии) — приложите подтверждения
Процесс подключения эквайринга: шаг за шагом
- Выбор провайдера и тарифов — сравните сценарии и комиссии: Сравнение провайдеров, Тарифы и комиссии
- Подготовка сайта и документов — смотрите разделы выше, добавьте оферту, политики, возвраты
- Подача заявки и прохождение KYC — заполните анкету, загрузите документы
- Интеграция и безопасность — API и webhooks, PCI DSS/3DS
- Подключение методов — Карты, Apple Pay/Google Pay, СБП/QR, при необходимости — рекуррентные платежи
- Фискализация — при необходимости по 54‑ФЗ
- Тесты и запуск — проведите платежи в песочнице: Сэндбокс, webhooks, запуск
Для популярных CMS есть плагины: WordPress/WooCommerce, 1C-Битрикс, Tilda, OpenCart.
Чек-лист перед модерацией
- Сайт доступен публично, товары/услуги описаны, цены указаны
- Есть публичная оферта (актуальная), политика конфиденциальности (152-ФЗ), страница с правилами возвратов
- Контакты, юр. реквизиты и адрес поддержки видимы
- Нет запрещенного контента, сформулированы ограничения и возрастные маркировки при необходимости
- Готов комплект документов: регистрационные, банковские, KYC-анкета
- Прописан процесс доставки/оказания услуг, сроки и стоимость
- Техническая интеграция соответствует требованиям безопасности (виджет/редирект, 3DS)
Итоги и следующий шаг
Подготовка к KYC для эквайринга — это не только документы для подключения оплаты, но и аккуратная витрина: договор-оферта, политика конфиденциальности 152-ФЗ, понятные возвраты правила. Самозанятым доступен быстрый старт, а ИП и ООО получают больше опций и гибкости. Чем прозрачнее вы показываете процесс покупки и возврата, тем быстрее пройдете модерацию и тем меньше споров с банками.
Готовы подключать оплату? Начните с шага-за-шагом руководства — Как подключить платежную систему и выберите оптимального партнера — Сравнение провайдеров. Удачного запуска!
