![Схема этапов KYC и AML/CFT при подключении эквайринга]
KYC для эквайринга — это проверка бизнеса банком или платежным провайдером перед включением приема платежей. Цель — убедиться, что продавец реальный, его бенефициары прозрачны, сайт соответствует требованиям, а предлагаемая продукция не попадает в ограниченные категории товаров. В связке с KYC идут aml cft процедуры: мониторинг легальности источников средств, выявление мошеннических операций и управление санкционными рисками.
Что обычно проверяется:
Подробнее о выборе партнера — в материале Как подключить платежную систему и сравнении подходов — Выбор платежного провайдера: сравнение.
Список может немного отличаться у разных эквайеров, но логика едина. Ниже — ориентир по форматам бизнеса.
| Формат | Основные KYC-документы | Финансы/банковские | Сайт/политики |
|---|---|---|---|
| Самозанятый (НПД) | Паспорт, ИНН, регистрация в «Мой налог», согласие на обработку данных | Реквизиты счета/карты, договор с провайдером/агрегатором | Сайт/лендинг с офертой, политика конфиденциальности 152-ФЗ, правила возвратов |
| ИП | Паспорт, ОГРНИП/ИНН, сведения о бенефициаре (=сам ИП) | Выписка по счету/реквизиты, карточка с образцами подписей (по запросу) | Оферта, политика конфиденциальности, возвраты, доставка/сроки |
| ООО | Устав, ОГРН/ИНН/КПП, решение/приказ директора, сведения о бенефициарах | Банковские реквизиты, выписка ЕГРЮЛ, бухгалтерские (по запросу) | Оферта/договор, политика 152-ФЗ, возвраты, контакты и реквизиты |
Практика: подготовьте один архив с уставными документами, скан-образами и активными ссылками на обязательные страницы сайта, чтобы ускорить модерацию. Если продаете подписки — заранее добавьте информацию о рекуррентных списаниях (см. Рекуррентные платежи и подписки).
Проверка сайта провайдером — обязательный этап. Эквайер видит ваш продукт глазами покупателя и отмечает риски.
Минимальный набор на сайте:
Ограниченные категории товаров: оружие и запчасти к нему, наркотические и психотропные вещества, порнография, запрещенные финансовые сервисы (ПИФы без лицензий, схемы быстрых доходов), криптообмен без лицензий, табак и алкоголь (особые требования), лекарства Rx, контрафакт. Для таких сегментов применяются отдельные правила или полный отказ в подключении.
![Пример обязательных страниц: оферта, политика конфиденциальности, доставка, возвраты]
Поддержание безопасности и соответствия: провайдеры также оценивают, как реализована защита платежей (3DS, антифрод). Рекомендации — в статье Безопасность платежей: PCI DSS, 3DS, антифрод.
Договор оферта пример структуры помогает пройти модерацию с первого раза. Оферта должна быть доступна до оплаты и охватывать ключевые условия.
Рекомендуемая структура:
Таблица подсказок для формулировок:
| Раздел | Что прописать |
|---|---|
| Оплата | «Оплата банковской картой/СБП через платежного провайдера … Платеж считается совершенным с момента успешной авторизации.» |
| Рекурренты | «Покупатель дает согласие на регулярное списание … Согласие может быть отозвано в личном кабинете.» |
| Возвраты | «Возврат средств осуществляется на тот же способ оплаты в срок до N рабочих дней. Процедура возврата описана в разделе …» |
| Претензии | «Претензии принимаются в течение N дней на адрес support@… Срок рассмотрения — до N рабочих дней.» |
| Персональные данные | «Обработка по 152-ФЗ, цели, правовые основания, сроки хранения, порядок отзыва согласия.» |
За деталями по возвратам и чарджбекам — материал Возвраты, чарджбеки, претензии. Если используете онлайн-кассу, сверяйтесь с Онлайн-касса, 54-ФЗ, ОФД.
Политика конфиденциальности 152-ФЗ должна быть отдельной публичной страницей.
Что включить:
Важно: не храните полные данные карт у себя, используйте токенизацию провайдера. По интеграции и редирект/виджет сценариям — смотрите API, интеграция, webhooks и готовые плагины для CMS: WordPress/WooCommerce, 1C-Битрикс, Tilda, OpenCart.
Возвраты правила — один из первых пунктов, который проверяет банк. Требования:
Согласуйте возвраты с фискализацией: сторно/возвратный чек через ОФД, если применяете ККТ. Подробно — Онлайн-касса, 54-ФЗ, ОФД. Для снижения споров читайте Возвраты, чарджбеки, претензии и улучшайте интерфейс чекаута — Checkout UX и конверсия.
Самозанятый прием оплаты возможен через платежного агрегатора или банковский продукт для НПД.
Ключевые моменты:
Если планируете рост или подписочные модели — сравните комиссии и возможности в разделе Тарифы и комиссии, калькулятор и варианты запуска через маркетплейсы/white label.
| Критерий | НПД | ИП | ООО |
|---|---|---|---|
| Скорость KYC | Высокая | Средняя | Средняя/дольше |
| Документы | Минимум | Базовый комплект | Расширенный комплект |
| Ограниченные категории | Более строгие | Стандарт | Стандарт/спец. согласования |
| Подписки/рекурренты | Зависит от провайдера | Есть у большинства | Широко доступны |
| Эквайринг в валюте | Редко | Через банки, с дополнительными проверками | Проще, но с валютным контролем |
Если нужен быстрый старт и нет «рисковых» категорий — НПД/ИП подойдут. Для B2B, импорта, мультивалюты и сложных схем поставки лучше ООО.
Банк обязан проводить aml cft процедуры: идентификацию клиента, проверку бенефициаров, мониторинг транзакций.
На что смотрят:
Советы продавцу:
Для популярных CMS есть плагины: WordPress/WooCommerce, 1C-Битрикс, Tilda, OpenCart.
Подготовка к KYC для эквайринга — это не только документы для подключения оплаты, но и аккуратная витрина: договор-оферта, политика конфиденциальности 152-ФЗ, понятные возвраты правила. Самозанятым доступен быстрый старт, а ИП и ООО получают больше опций и гибкости. Чем прозрачнее вы показываете процесс покупки и возврата, тем быстрее пройдете модерацию и тем меньше споров с банками.
Готовы подключать оплату? Начните с шага-за-шагом руководства — Как подключить платежную систему и выберите оптимального партнера — Сравнение провайдеров. Удачного запуска!