Эта статья — практическое руководство для владельцев маркетплейсов, агрегаторов услуг, супер‑приложений и B2B/B2C SaaS‑платформ. Разбираем, как настроить сплит платежи маркетплейс (split‑платежи), организовать своевременные выплаты исполнителям, включить white label платежи и безопасно применять hold платежей и escrow схему, не теряя в конверсии и соблюдая требования закона.
Базовый поток выглядит так:
Когда выбирать разные модели:
| Сценарий | Что происходит с деньгами | Юридическая модель | Когда делаем выплаты |
|---|---|---|---|
| Мгновенный сплит | Комиссия площадки удерживается сразу, остальное распределяется продавцам | Sub‑merchant модель, каждый продавец как субмерчант | Сразу после оплаты или по расписанию |
| Холд (T+N) | Средства замораживаются на N дней | Эскроу или hold у провайдера | После подтверждения доставки/услуги |
| Escrow схема | Деньги депонируются до актива «Принято» | Эскроу‑счет и условия выпуска | Автоматически после подтверждения покупателем |
Совет: комбинируйте. Например, для физтоваров — hold с последующим сплитом, для цифровых — мгновенный сплит с антифрод‑проверками.
White label платежи — это платежный UX под брендом вашей платформы: домен/поддомен, фирменные цвета, шрифты, тексты и чек‑аут, который выглядит «родным». Это повышает доверие и конверсию, особенно на мобильных.
Что важно учесть:
До включения выплат требуется KYC продавцов (самозанятые, ИП, ООО). Провайдер проверяет документы, бенефициаров, риски и коды деятельности. Для субмерчантов определяются лимиты, статусы и условия выплат. Подробности и чек‑листы — на странице юридические требования, KYC: ИП, ООО, самозанятые.
Рекомендуемый процесс:
Антифрод маркетплейса — это набор правил, который защищает и вас, и продавцов от мошенничества, не «ломая» конверсию:
Подробно о подсказках, 3DS и PCI DSS — на странице безопасность платежей.
Выплаты исполнителям — ключевая часть экономической модели маркетплейса. Важно уметь платить быстро, прозрачно и с контролем статусов.
Каналы выплат:
Технически это делается через Payouts API: создаете реестр выплат, добавляете позиции, получаете статусы, webhooks об ошибках и зачислениях (API, server‑to‑server и вебхуки). Для массовых выплат используйте пакетную отправку с идемпотентностью и частичными повторами.
Дополнительно полезно:
Если вы — SaaS‑платформа, вам нужен надежный saas биллинг подписки: планы, пробные периоды, апгрейды/даунгрейды, пропорциональные начисления и удержание долга (dunning). Основа — рекуррентные платежи и токенизация карт с безопасным хранением.
Особенности реализации:
См. раздел рекуррентные платежи и подписки и мобильные SDK для iOS/Android — это ускорит внедрение в приложения.
Маркетплейсы и SaaS должны корректно формировать чеки по 54‑ФЗ: предмет расчета, ставка НДС, признак агента/платежного агента, позиция комиссии. На практике пригодятся:
Подробнее — в руководстве онлайн‑касса, 54‑ФЗ, ОФД и фискализация.
Отчетность и акты — важная часть финансового контроля и работы с бухучетом.
| Документ | Для чего | Как формируется |
|---|---|---|
| Реестр платежей | Сверка поступлений и комиссий | По транзакциям за период с разбивкой по продавцам |
| Реестр выплат | Контроль отправленных payout | По статусам выплат и корректировкам |
| Акт оказанных услуг | Подтверждение комиссий площадки | Ежемесячно, на основании реестра |
| Отчет по НДС/налогам | Налоговая отчетность | Автоматическая выгрузка для бухучета |
Для мультивалютных проектов учитывайте курс конвертации, списание фи и валютный контроль. Полезные детали — в материале мультивалюта, налоги и валютный контроль.
Старт быстрее с готовыми коннекторами:
Для кастомной логики под маркетплейс используйте API и вебхуки, а перед релизом обязательно пройдите тестирование в песочнице.
Финансовая модель платформы напрямую зависит от комиссий эквайринга и издержек на выплаты. Рассчитать экономику поможет наш материал тарифы и комиссии, калькулятор.
Возвраты и чарджбеки:
Подробно — в разделе возвраты, чарджбеки и претензии.
Про hold платежей: устанавливайте разумные сроки T+N исходя из SLAs логистики/оказания услуг. Для категорий повышенного риска — больший холд и ручная ревью; для проверенных продавцов — сокращенный период.
Маркетплейсы и SaaS выигрывают от продуманной платежной архитектуры: сплит‑платежи минимизируют ручные операции, hold/escrow защищают от рисков, white label повышает конверсию, а KYC и антифрод поддерживают комплаенс. Встроенные Payouts API и корректная фискализация завершают картину устойчивой монетизации.
Готовы внедрять? Оставьте заявку — поможем спроектировать сплит‑платежи, настроить выплаты исполнителям и запустить white label платежи с нужными метриками конверсии и безопасности.